国家金融监督办理总局18日修订发布了《消费金融公司办理方法》，迎监有影修订内容包含进步消费金融公司准入规范
，消费响强化事务分类监管 ，金融严厉危险办理，公司管新规对加强顾客权益维护等。迎监有影

  消费金融公司这类金融组织和你我的消费响日子有什么关系，新规又将带来哪些影响
？金融

 什么是消费金融公司 ？  当你购买手机  、住宅装饰等日常消费需求资金周转时，公司管新规对除了银行，迎监有影还能够向另一类金融组织请求借款 ，消费响那便是金融消费金融公司
。

  与银行不同，公司管新规对消费金融公司服务的首要对象是传统商业银行无法触及或许服务不充分的中低收入人群
 ，比方刚参加工作的年轻人  、进城务工人员 、蓝领工人等 。消费金融公司专业化消费信贷功用更为杰出，与银行进行差异化竞赛，促进进步中低收入人群金融服务的可得性和便利性 。

  消费金融公司的借款金额相对较低、借款期限较短并且比较灵敏。依据监管规矩 ，消费金融公司对借款人借款授信额度最高不得超越人民币20万元 。但在实践中 ，大部分组织的均匀授信额度在1万到5万元 。从借款期限看，消费金融公司发放借款期限首要会集在6个月至12个月。

  自2010年第一批消费金融公司树立以来，现在 ，我国共有31家消费金融公司。到2023年底，消费金融公司财物规划及借款余额均打破1.1万亿元；2023年累计服务客户超越3.7亿人次。

  近年来 ，跟着居民消费场景及消费习气的线上化 ，大多数消费金融公司以线上获客为主，凭借第三方途径扩展事务规划 ，并逐步向消费信贷数字化转型。借款用处掩盖家电家居、手机数码、家装租房、文旅文娱、教育育婴等首要消费场景，有用拉动了内需 。

为何进步职业准入门槛？  此次发布的消费金融公司监管新规，一大要点便是大幅进步职业准入门槛，包含将消费金融公司首要出资人持股份额要求由不低于30%进步至不低于50%、进步具有消费金融事务办理和风控经历出资人的持股份额、进步消费金融公司最低注册资本金要求等
。

  复旦大学金融研究院研究员董希淼表明，这是执行中心金融工作会议“严厉中小金融组织准入规范和监管要求”相关精力的详细行动 ，有助于从源头上进步消费金融公司股东质量 ，压实首要股东职责，也有助于维护消费金融市场适度竞赛格式
。

  上海金融与开展试验室主任曾刚以为，消费金融市场开展空间宽广，但职业竞赛益发剧烈，一些银行也在逐步下沉客群 ，与消费金融公司构成竞赛
。从持股份额 、专业才能
、注册资本金等方面进步要求，将有助于推进职业可持续开展 。

  方法一起添加了担保增信借款事务的监管目标 。金融监管总局有关司局负责人表明 ，部分消费金融公司高度依托融资担保公司 、保险公司危险兜底，不利于进步自主风控才能，并且直接举高借款归纳利费水平
，因而方法要求担保增信借款余额不得超越悉数借款余额的50%
。

  此外，方法对消费金融公司的事务范围进行了优化调整，撤销非主业、非必要类事务，引导消费金融公司专心主责主业。

怎么加强顾客权益维护？  监管新规对加强顾客权益维护提出了系列要求，触及借款信息发表
、催收办理、个人信息维护等方面 ，能够说都切中了当时消费金融职业开展中的痛点 。

  高费率一直是消费金融公司被投诉的“重灾区”。消费金融公司不能直接面向大众吸收存款，资金来源首要是从银行拆借等 ，资金本钱相对较高；首要服务中低收入集体 ，危险本钱较高；首要依托第三方途径获客 ，获客本钱较高。总的来看，消费金融公司借款利率相对银行较高。

  方法要求消费金融公司“以明显方法向借款人奉告借款年化利率 、费率 、还款方法
、违约职责 、免责条款和投诉途径等要害信息”，并提出“除因借款人违背合同约好景象之外，消费金融公司不得向借款人收取借款利息之外的费用”
。

  消费金融公司的暴力催收问题也备受重视。因为部分消费金融公司对委外催收组织的办理束缚缺乏，使得频频催收、运用言语恫吓、走漏借款隐私等损害顾客合法权益的行为时有发生。方法要求“不得选用暴力 、要挟 、恫吓 、打扰等不正当手段进行催收 ，不得对与债款无关的第三人进行催收”。

  请求消费借款要合理适度，防止过度负债添加危险。针对过度授信 、多头授信等问题，方法要求消费金融公司树立顾客恰当性办理机制，审慎评价顾客收入水平和偿债才能 。

  董希淼表明，跟着经济康复向好 ，社会消费需求将进一步开释，职业监管规矩的完善将推进消费金融公司在提振消费、扩展内需中发挥更重要的效果。

原标题 ：新华解码｜消费金融公司迎来监管新规，对你我有哪些影响？ 职责编辑  ：曾少林。

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